За отмену наличного расчета в последнее время все чаще выступают авторитетные европейские и американские экономисты. Кому это было бы выгодно и как это связано с финансовым кризисом?
Немцы любят наличные деньги. Согласно исследованию Немецкого федерального банка (бундесбанка), более половины всего объема выручки магазины в ФРГ получают наличными. В ресторанах этот показатель достигает 70 процентов, а в кафе и закусочных – даже 94 процентов. Таким образом, в Германии вряд ли обрадуются предложению отменить наличный расчет, с которым в последнее время выступили ряд европейских и американских экспертов.
«Анахронизм»…
За отмену наличных денег в еврозоне, США, Великобритании и Швейцарии высказался, в частности, член группы экономических советников при правительстве ФРГ профессор Вюрцбургского университета Петер Бофингер (Peter Bofinger). «На фоне современных технических возможностей монеты и банкноты являются истинным анахронизмом», – заявил Бофингер в интервью еженедельнику Der Spiegel, опубликованном 16 мая.
В США идею отмены наличных поддерживает профессор экономики Гарвардского университета Кеннет Рогофф. Таким способом он предлагает бороться с преступниками, действующими на нелегальном рынке труда, и наркоторговцами. «Анонимность наличных денег охотно используют те, кто совершает незаконные операции или уклоняется от уплаты налогов», – заявил Рогофф в интервью немецкой газете Handelsblatt.
…или «чеканная свобода»?
Член правления бундесбанка Карл-Людвиг Тиле (Carl-Ludwig Thiele) не считает, что отказ от наличного расчета поможет успешно противостоять организованной преступности. При отсутствии наличных мошенники могут найти обходные пути – сделки с использованием другой валюты, драгоценных металлов или бартер, отметил Тиле в выступлении на пятом конгрессе бундесбанка по теме наличных денег, который прошел в конце января в Висбадене. Даже если отменить только крупные купюры номиналом в 200 и 500 евро, это не даст ожидаемого эффекта, считает Тиле. По его словам, в странах, где это произошло, не зафиксировано значительное снижение уровня преступности.
Не согласен с необходимостью отмены наличных денег и профессор Фрайбургского университета Ларс Фельд (Lars Feld), также входящий в группу экономических советников при правительстве ФРГ. В интервью газете Frankfurter Allgemeine Zeitung он назвал наличные деньги «чеканной свободой» и отметил, что их использование позволяет гражданам избежать чрезмерного контроля со стороны государства. А трудовая деятельность в обход налоговых органов хоть и противоречит закону, но для отдельных групп людей это нередко «последняя возможность заработать на жизнь», отметил Фельд.
Идея отказа от наличных не нова
Отмена наличного расчета – идея не новая. С таким предложением выступила группа банкиров из Швеции еще пять лет назад. В 2014 году за отмену наличных высказывался и экс-президент Гарвардского университета, бывший министр финансов США Лоуренс Саммерс.
В отдельных странах уже действует максимальный размер оплаты товаров, приобретаемых за наличные. В Италии он составляет 1000 евро, во Франции лимит тоже скоро будет равен этой сумме, в Греции – 500 евро. Вводя такое ограничение, власти руководствуются теми же аргументами, которые приводят сторонники отмены наличного расчета: борьба с налоговыми уклонистами и противостояние организованной преступности. Выступающие за защиту личных данных активисты критикуют такую практику, считая, что надо добиваться большей прозрачности в действиях государства, а не потребителей.
Штрафной процент как инструмент центробанков
Однако есть, по всей видимости, и другая причина, по которой тема отмены наличных сейчас так широко обсуждается. Центральные банки в Европе и США преследуют политику дешевых денег, то есть предоставляют банкам средства под сверхнизкий процент. Как считает Кеннет Рогофф, до тех пор, пока средства можно хранить как на банковских счетах, так и наличными, попытки центробанка опустить базовую процентную ставку до очень низкой отрицательной отметки с целью склонить национальные банки пускать средства в оборот, не принесут желаемого результата.
В Лондоне 18 мая известные экономисты и представители европейских центробанков участвовали в конференции, посвященной будущему наличных расчетов. Не случайно организатором мероприятия выступил Швейцарский национальный банк (SNB) – один из первых центробанков, который ввел отрицательную депозитную ставку для коммерческих банков. В SNB она составляет -0,75, это так называемый «штрафной процент», который должны платить банки, предпочитающие хранить свои деньги на счетах, вместо того чтобы предоставлять кредиты фирмам и частным лицам. Европейский центробанк (ЕЦБ) также взимает штрафной процент, но его ставка все же меньше, чем в Швейцарии (-0,2 процента).
Остается вопрос: распространяют ли коммерческие банки подобную практику на рядовых вкладчиков, и если да, то каким образом? До настоящих пор негативные последствия ощутили на себе только такие крупные клиенты некоторых банков, как инвестиционные фонды и предприятия, имеющие на счету более полумиллиона евро.
«Центробанки не знают, как преодолеть кризис»
Открытые требования отмены наличных денег – доказательство того, что власти и центробанки стран мира не знают, что делать для преодоления долгового кризиса, считает бизнес-консультант Даниэль Штельтер (Daniel Stelter). Он называет наивным предположение, что банкам достаточно опустить процентную ставку до отрицательной отметки, чтобы побудить компании брать кредиты и осуществлять инвестиции. «Предприятия инвестируют в проекты потому, что это выгодно, а не потому, что банки готовы дать им деньги почти бесплатно», – считает эксперт.
По мнению Штельтера, штрафной процент, который вынуждает банки предоставлять больше кредитов, повышает опасность неудачных инвестиций и образования мыльных пузырей на рынке капитала, что «только усугубит кризис». Наличные деньги в валюте евро – это узаконенное платежное средство в Евросоюзе, и для их отмены потребовалось бы изменение многих законов. Даже сторонник отмены наличных Рогофф полагает, что это станет возможным лишь «по прошествии продолжительного периода».
Авторы Андреас Беккер, Ольга Мищенко,
24-05-2015, 14:05

Ждём Вас на наших каналах Политика и экономика Politus, а также Просто о сложном, где публикуются дополнительные статьи, не размещенные на этом сайте